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  • “移動金融APP”備案試點工作已經拉開大幕,央行明確安全規范四大紅線

  • 優財來源:UCAI123.COM
  • 優財作者:優財網
  • 人氣指數:221
  • 更新時間:2019-12-10 16:17
  • 優財網12月10日報,金融業移動金融客戶端應用軟件(以下簡稱“移動金融APP”)備案試點工作已經拉開大幕,關于移動金融APP的監管頂層設計也浮出水面。

    原標題:“移動金融APP”備案試點工作已經拉開大幕,央行明確安全規范四大紅線

      優財網12月10日報,金融業移動金融客戶端應用軟件(以下簡稱“移動金融APP”)備案試點工作已經拉開大幕,關于移動金融APP的監管頂層設計也浮出水面。

      12月9日,16家銀行類金融機構(含5家國有大行、5家股份行、3家城商行、2家農商行、1家農信聯社)、4家證券基金保險類金融機構,以及螞蟻金服、騰訊旗下財付通、京東數科這三家非銀支付機構在列。

      央行對移動金融APP安全問題,主要從提升安全防護、加強個人金融信息保護、提高風險監測能力、健全投訴處理機制、強化行業自律5個方面進行了管理規范,并對備受關注的個人金融信息保護劃定了四大紅線。

      這場中互金協會推動的移動金融APP備案試點背后,是簽章日期為今年9月27日、央行向部分金融機構定向發布的“移動金融APP應用安全管理通知”(也即237號文),明確中國互聯網金融協會作為該項工作的重要參與者承擔三方面職責。

      具體是風險監測(健全風險共享機制、加大聯防聯控)、投訴處理(通過機構核實、現場檢查、技術檢測、專家評議等方式查證,并督促整改),還需要加強自律管理,其中就要求制定行業公約、建立健全行業黑名單管理,做好客戶端軟件實名備案等工作,同時,定期向央行報送相關情況。

      央行對移動金融APP安全問題,主要從提升安全防護、加強個人金融信息保護、提高風險監測能力、健全投訴處理機制、強化行業自律5個方面進行了管理規范,并對備受關注的個人金融信息保護劃定了四大紅線:

      第一,在收集、使用個人金融信息時,央行明確,各金融機構不得以默認、捆綁、停止安裝使用等手段變相強迫用戶授權,不得收集與其提供金融服務無關的個人金融信息。

      第二,同時金融機構應采取數據加密、訪問控制、安全傳輸、簽名認證等措施,防止個人金融信息在傳輸、存儲、使用等過程被非法竊取、泄露或篡改。

      第三,在信息使用結束后,各金融機構應立即刪除敏感信息,在客戶端軟件卸載后不得留存個人金融信息。

      此外,金融機構不得違反法律法規與用戶約定,不得泄露、非法出售或非法向他入提供個人金融信息。

      同時,與237號文同步發出的還有《移動金融APP應用軟件安全管理規范》,其中相比之前金融行業標準,刪除了應用場景、將人機交互安全改為身份證認證安全,增加了安全功能設計;修改了數據安全要求,在數據獲取、數據訪問控制、數據傳輸、數據存儲、數據銷毀等方面提出了具體安全要求。

      這次規范的下發和試點的啟動,有望打破之前移動金融APP在市場上競爭較無序、缺乏全面治理的情況,今后,不但從事金融業務須有相應許可,在獲取用戶信息時也須遵守相應規范,同時對用戶信息的保存、使用、流轉等,都須在監管范疇下進行;從此次規范來看,移動金融APP監管已走向深水區,后期監管一定會將個人信息保護、移動金融APP、金融數據等都納入非現場檢查的重要范疇。

      12月3日的移動金融APP應用軟件備案管理工作試點啟動會議現場,央行科技司司長李偉指出,針對當前一些金融機構客戶端軟件存在的安全防護能力參差不齊、超范圍收集個人信息、仿冒釣魚現象突出等問題,各金融機構要建立客戶端軟件安全管理全程覆蓋機制,相關部門要建立健全客戶端軟件監督處置機制。

      近來,部分APP涉嫌違規采集用戶個人信息的風險事件頻頻引發廣泛關注。針對用戶個人信息安全,監管頻出重拳,今年年中以來,個人信息保護監管方面文件密集發布,然而,不僅僅是金融類APP,甚至蔓延到整個互聯網行業,各類APP仍然屢現違規,問題出在哪里?

      移動銀行是最常見的銀行提供的對外服務的移動產品,該類應用的核心價值在于增加銀行的服務渠道,在提供更方便的服務的同時不但大大降低了傳統渠道的成本還可以帶來新的收益,另外通過外部渠道還可以整其他行業的資源利用移動智能終端對于用戶的隨身性便捷性極大的增加邊際效益。

      關于數據使用的邊界,不光是中國數字金融發展的問題,也是全世界都非常關注的重要問題。相對來說,在發達國家或者歐美市場,相關立法和政策規定會完善一點,特別是歐洲對這一塊比較嚴格。

      近年來中國的數字經濟發展非常快,涉及到規范使用方面,對于大數據的使用和把數據作為資產進行交易,這是兩個不同的層次。在符合一定授權的基礎上,在合理范圍內進行使用,這是一個層次;把數據能夠作為一種資產進行交易,這是另外一個層次。到了第二個層次,需要更加嚴格的標準,這里還涉及到數據的所有權,以及采集是不是合規,利益怎么分配等等。這方面是全世界都在探索的命題。至少現在大家把數據隱私保護提上了臺面進行關注,從這個角度來說是一個好事情。而在業內人士看來,金融行業APP關于信息使用的安全規范并不是一朝一夕,需監管方、各類APP應用商店運營者、APP運營方及機構多方參與治理。

      央行今年9月發布的的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》中,就將推動政務數據共享提上日程:“在切實保障個人隱私、商業秘密與敏感數據前提下,強化金融與刑罰、社保、工商、稅務、海關、電力、電信等行業的數據靜源融合應用,加快推進服務系統互聯互通,建立健全跨地區、跨部門、跨層級的數據融合應用機制,實現數據資源有機整合與深度利用。”

      優財金融網(UCAI123.COM)為您延伸閱讀:

      隨著移動智能終端的普及,特別是蘋果公司的iPad、iPhone等產品的普及以及Android開放系統的崛起顛覆了傳統的移動終端市場格局。技術的進步帶來了更智能化的操作和更優秀的用戶體驗,降低了移動渠道產品價值的傳遞成本,從而激發出大量的市場需求。

      金融業是所有產業中收益最高也是對市場反應最敏感的產業,對于金融信息化的建設一直是國內外廣大金融公司所投入的重中之重。提升內部效率降低溝通成本同時提供更多的渠道來服務于金融客戶是金融信息化的根本出發點。移動金融正是新時期移動互聯網時代金融信息化發展的必然趨勢。

    原標題:“移動金融APP”備案試點工作已經拉開大幕,央行明確安全規范四大紅線

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